新版?zhèn)€稅中，為什么開始我的工資稅率是3%，幾個月后變成了10%？
如果是后面幾個月漲工資了，要交稅的錢就會增加，對應的稅率也會提高。
要知道，收入越高的人交的稅會更高。
再同步一個好消息，2022年退稅已經(jīng)開始，領錢的時候到啦！
從3月1日開始到6月30日，我們每個人，又可以通過辦理退稅，從國家手里領到大幾千的紅包啦！
這可是千真萬確的，去年我有朋友就退了8000多，那叫一個香。
不過也不是每個人都能退稅，有的朋友申報完卻發(fā)現(xiàn)自己退稅為0，甚至還有要補稅好幾千。
為什么區(qū)別這么大呢？
什么情況下可以退稅，什么情況需要補稅?
退稅怎么操作？怎樣才能少交稅？
不補稅可以嗎？關于退稅，我看到很多人都在討論，可惜大部分都沒說明白。
今天，我就從六個方面和大伙詳細聊聊，看過的網(wǎng)友都直呼“說的太清楚了”。
事關你的錢袋子，墻裂建議點贊、收藏，以免要用的時候找不到。
全文目錄如下：一、為什么會有退稅
二、為什么有的人退稅，有的人要補稅？
三、如何申請退稅？
四、教你兩招，從補稅變退稅！
五、我買的保險，能抵稅？
六、關于扣稅的常見疑問解答一、為什么會有退稅？
我們平常每個月都會先預繳個人所得稅，
然后每年度會在已經(jīng)預繳稅款的基礎上，進行“查遺補漏，匯總收支，按年算賬，多退少補”。
說白了就是，國家為了不多扣我們的錢，把過去一年扣的稅進行一個匯算。
扣多了就退還我們（退稅），扣少了就得補繳（補稅）。所以，我們才需要在第二年的 3 月 - 6 月進行匯算清繳，申請多退少補。
二、為什么有的人退稅，有的人要補稅？
說到退稅補稅，可能很多朋友還比較懵，自己到底要交多少稅？
所以，這里先通過一個案例來詳細計算一下，方便大家更好理解后面的內(nèi)容。
比如，小王是一家公司職員，每月工資 1 萬，交五險一金要 1000 塊，每月有 2000 塊的專項扣除額度。
那么，小王要交多少稅呢？如下圖所示：
為了幫助大家看懂，這里要先知道一個公式：
要交稅的錢 * 稅率 - 扣除數(shù) = 自己要交的稅。
所以小王全年要交的稅為：
（ 12 萬 - 6 萬 - 1.2 萬 - 2.4 萬 ）* 3% - 0 = 720 元
其中，要交稅的錢 = 全年收入 - 不要交稅的部分。像五險一金，租房抵扣，6 萬以下的年收入都是不用交稅的部分。
如果明年小王漲工資了，要交稅的錢就會增加，對應的稅率也會提高。
所以，收入越高的人交的稅會更高。
了解完計算方式，我們再回到退稅還是補稅。
上面也有提過，這其實和你每個月預扣的稅，以及年度應繳的稅有關，
兩者對比，多退少補，所以每個人的情況可能都不太一樣。
接下來，我再分三種情況舉例說明一下：
1、不退不補（退稅為0）
比如，只在一家公司上班，每個月都只領固定的工資，
沒有其他收入來源，也沒有什么扣除，平常預繳的稅跟年度應納的稅一樣，不存在差額，自然也不需要退補稅。
2、退稅
出現(xiàn)退稅情況，說明是平常預繳的稅交多了。
為什么會出現(xiàn)這些情況呢？
比如說，年度綜合所得年收入<6萬，但平時預繳過個人所得稅的。我們知道，個稅月免征額是5000，對應年免征額是6萬塊。
如果員工A，1月份的工資加上年終獎發(fā)了8000塊，但后面都是正常領3500元/月的工資。
那么在1月就會預繳（8000-5000）*3%=90元的稅。
但是年度匯算時會發(fā)現(xiàn)，其實員工A一年總收入才3500*11+8000=46500元。
少于6萬，根本就不要交稅，所以年度匯算時就可以退回90元。
再比如，符合條件但平時沒申報「專項附加扣除」的。
如果員工B，工資是8000元/月，那對應每月預繳就要交（8000-5000）*3%*12=1080元的稅。
但在年度匯算時，發(fā)現(xiàn)自己在大城市租房有1500 塊的減稅優(yōu)惠。
這樣扣除1500后，應該交的稅就是（8000-5000-1500）*3%*12=540。
所以，這樣的情況就可以退回1080-540=540元。3、補稅
補稅的話，常見的就是有多個工作單位（多份收入）或者有副業(yè)的人群。
如果在兩個以上單位工作并領取工資，預繳稅款時會重復扣除了減除費用（5000元/月），年底匯算少交的稅就得補上。
還有現(xiàn)在除了平常上班，業(yè)余搞副業(yè)的斜桿青年也不少。因此會獲得一些除了本職工作之外的勞務報酬、稿酬等其他收入。
這些收入每筆金額可能不算多，平時單獨計稅預繳的稅也少，
但年度匯算時發(fā)現(xiàn)加起來的總收入很可觀，也會對應到更高的個人所得稅率。
這種情況下平常就算少交了，一年到頭，少的那部分還是得補上的。
三、如何申請退稅？
先提一下，今年有新增了預約辦理，在3月1日-3月15日之間辦理年度匯算，需要提前預約；如果在3月16日以后，就無需預約可以直接辦理。
如果之前操作過退稅的朋友，可以直接在個人所得稅APP上預約一下，到時間就能申報退稅。
要是第一次辦的朋友，就先用手機和身份證注冊，然后綁定銀行卡。
再在首頁里，找到綜合所得年度匯算，選擇2021年度。接著勾選“我需要申報表預填服務”，查閱后點擊”我已閱讀并知曉“，然后下一步。
然后系統(tǒng)就會自動讀取我們的數(shù)據(jù)，顯示你能退/補多少錢，最后提交申報。
這樣就大功告成啦~
顯示需要補稅的朋友也先別太著急，下面的內(nèi)容認真看，兩招教你變補稅為退稅！
四、教你兩招，從補稅變退稅！
我們每月收入分成兩部分：一部分不用交稅，額度是 5000 元；而另一部分要交稅。
那怎么樣才能少交稅，甚至變補稅為退稅呢？
下面給大家支兩招，親測有效，記得收藏試試，不少網(wǎng)友試過有驚喜~1、專項附加扣除
要想少交稅，不得不提到 “專項附加扣除”了，它包含了 6 項。
交稅之前，申報這 6 項，可以用來抵扣個稅，省下不少錢。1）6 個項目，到底能抵多少稅？
6 項專項附加扣除，它的作用是提高不交稅部分的額度。下面我們一起來看下它們能抵多少稅。
① 房貸或租房
如果你正在還首套房貸，每月有 1000 塊的免稅額，最多能免 240 個月，也就是 20 年。
當然，如果是租房的朋友，每月可以有 800 - 1500 塊的抵扣額。具體多少，不同城市有差異。
比如，在深圳租房，每月可享受 1500 塊的減稅優(yōu)惠。
需要注意的是，房貸和租房只能二選一，不能同時抵扣。建議大家哪個扣得多，就選哪個。
還有如果是夫妻婚前各自購房，婚后可以選擇其中一人的一套房子扣除 100%，也可以各自抵扣 50%，但不可以兩套房同時抵扣 100%。
② 教育
這里說的教育主要分兩種，一種是孩子教育，一種是成人繼續(xù)教育。它們的抵扣情況如下：
孩子教育：3 歲幼兒園到博士研究生畢業(yè)前，每月可以申請 1000 塊抵扣額。由父母雙方分攤，或者其中一方抵扣都行。成人繼續(xù)教育：比如自考成人本科、在職研究生，每月可以抵扣 400 塊。參加職業(yè)考試獲得證書那一年，可以直接抵扣 3600 塊。
③ 贍養(yǎng)老人
如果父母年滿 60 歲，獨生子女每月能抵扣 2000 塊 ；有兄弟姐妹的，可以一起分攤這 2000 塊的抵扣。
還有要注意，如果家里有多位超過 60 歲的老人，贍養(yǎng)老人的抵扣是不能翻倍的。
④ 大病醫(yī)療
大病醫(yī)療的抵扣額比較高，經(jīng)醫(yī)保報銷后的醫(yī)療費用，個人自付累計超過 1.5 萬部分，可以申請免交個稅，每年最多 8 萬。
下面我們來舉個例子，看看它們能抵多少稅：
生活在深圳的老王夫婦，剛付了第一套房的首付，剩下 25 年貸款要還；有個今年 8 歲的女兒，正在上二年級；夫妻兩人都是獨生子女，王先生父母已經(jīng) 62 歲了。
根據(jù)老王的情況，分別可以申請：
子女教育：老王和妻子商量過，自己的工資較高，所以直接扣 100%，就是 1000 元/月。住房貸款：因為是首次購房貸款，可以享受，同樣在老王自己這邊扣 1000 元/月。贍養(yǎng)老人：老王作為獨生子，父母都超過 60 歲了，每個月能抵扣 2000 元。總體來看，每個月可以抵扣 4000 元，一年就抵扣了 4.8 萬元。我們可以再簡單計算下，老王交完五險一金后，每月到手工資 2.8 萬，總共能少交多少稅呢？
可以看到，進行個稅抵扣后，老王每年可以多拿將近一萬塊錢的工資，還是挺多的。
如果是夫妻扣稅，這里也有個小技巧：因為收入越高，扣稅比例也會越大，所以當夫妻二人都能申請時，工資高的一方申請可能會更劃算些。
那具體的申請需要怎么操作呢？我們接著往下。
2）「專項附加扣除」操作方法
首先，手機下載「個人所得稅」APP。注冊登錄后，在首頁點擊 “我要辦稅”，就能進入申報流程。
首次確認，點擊“專項附加扣除填報”
如果是首次填寫，點擊“專項附加扣除填報”后，可以分別看到 6 大專項附加扣除，選擇自己符合條件的的，再填寫相關信息就可以了。
需要注意：2021 年度匯算，申報的扣除年度要選擇 2021年。
申報時，會需要我們提供一些相關資料，這里也整理了一份清單，供大家參考。
如果去年已經(jīng)填寫過了，今年信息也沒有變化，就可以直接點擊“一鍵帶入”，自動填充之前的申報內(nèi)容。
如果信息有變化，包括修改扣除比例、新增申報、作廢申報等情況，都需要進行修改。
在下面頁面，選擇“專項附加扣除修改和作廢”，能看到往年的申報信息進行更改。特別要注意時間的變化，比如租房的朋友，填寫的租賃時間要覆蓋 2021 年度，不然是沒辦法抵扣成功的。
如果有換過房子，也要記得及時更新信息。
這里也要提醒大家，就算重新申報后需要多交點稅，也一定要如實填寫。
萬一被查到錯報漏報，將會收到行政處罰。
2、年終獎，這樣操作少扣稅
目前我們的年終獎，有兩種計稅方法可選：
相信大家看圖片會很懵，我們給大家翻譯成“人話”：
第一種：合并計稅，工資和獎金一起算第二種：單獨計稅，工資跟獎金分開算年終獎的兩種扣稅方式，對于收入不同的人群，可能會相差幾千塊。
這兩種操作，年終獎具體能少扣多少稅？
我們也給大家算了一下，如果你不想看計算過程，也可以直接跳過看最后的結論。
還是以小王為例，月工資 1 萬，交五險一金要 1000 塊，每月有 2000 塊的專項扣除額度。今年還發(fā)了 3 萬塊的年終獎。
第一種操作，年終獎單獨計算：
年終獎的稅是：3 萬 * 3% - 0 = 900 元工資部分交的稅為：（ 12 萬 - 6 萬 - 1.2萬 - 2.4萬）* 3% - 0 = 720 元總共交稅：1620 元第二種操作，年終獎和工資一起計算：
總共要交稅：（ 12 萬 + 3 萬 - 6 萬 -1.2萬 - 2.4萬）* 10% - 2520 = 2880 元
可以看到，如果小王的年終獎和工資一起扣稅，稅率就提高一檔，由原來的 3% 提高到了 10%，多交 1000 多塊的稅就不足為奇了。
原本，從2022年1月1日起，年終獎要跟工資一起計稅。
但值得高興的是，2021年底國務院常務會議決定延續(xù)實施部分個人所得稅優(yōu)惠政策至 2023 年底。
這對我們而言絕對是個好事！
所以，今年我們還有得選，上面提到的這兩種方式，大家都可以試一下。大家拿的工資和發(fā)的年終獎都是不一樣的，哪個操作對自己更有利就選哪個。
五、我買的保險，能抵稅？
除了上面的 6 項專項抵扣，還有一些保險也有抵稅功能。我們給大家整理如下：
由上表可見，只有這 3 類保險能抵稅，但抵扣也不多。
像我們平常買的重疾險、百萬醫(yī)療險、意外險、壽險、車險等都是不能抵稅的。
在能抵稅的保險中，比較常見的是稅優(yōu)健康險。
它最大的優(yōu)勢在于可帶病投保，就算得過癌癥、糖尿病也能買。不過，稅優(yōu)健康險能抵的稅并不多，每年只能享受 2400 的稅前扣除。
假設你扣完五險一金后，月薪是 1 萬，有這 2400 塊的免稅額，每月就能少交 20 元的稅，一年能省下 240 元。
關于稅優(yōu)健康險，如果你想了解更多，或者已經(jīng)買了但不知道怎么操作抵稅，點擊這里可查看 >>>
六、關于扣稅的常見疑問解答
看完上面的內(nèi)容，可能你對個稅還有或多或少的疑問，我們整理出 4 個大家關心的問題。
1、每個月工資，扣了啥？
經(jīng)常有朋友說，每月工資 1 萬，到手就剩 8 千，月月肉疼，還不知道扣了些啥。
那跑掉的兩千塊去哪了呢？
其實，我們每月的工資，要 扣交五險一金的錢和每月預繳的個稅。
如果你交的五險一金越多，到手的工資就越少。同時，我們要交的稅也少了。
2、年收入不到 6 萬，還要退稅嗎？
如果工作穩(wěn)定，年收入不超過 6 萬，一般不用退稅，但也有例外。
比如一份月薪 1 萬的工作，你干了半年，這半年是交了稅的，但下半年你出去浪了，沒有任何收入。
匯算下來年收入不超過 6 萬，可前期國家多扣了你的稅，也是要申請退稅的。
半年不開張，開張吃半年的朋友，要記得去申請退錢。
3、換過單位工作，選哪個扣最劃算？
2021 年有換過工作的朋友，在選擇單位時，會出現(xiàn)兩家公司。
其實我們選任何一家公司都可以，不會影響我們退稅或補稅的金額。
另外，對于需要補稅的朋友，年收入在 12 萬以下，或補稅金額在 400 塊以內(nèi)，依據(jù)政策可以不補。
4、個體戶也能退稅嗎？
個體戶交稅的項目是“生產(chǎn)經(jīng)營所得”，并不是綜合所得，不能通過個稅APP申請。
個體戶的稅款基本是固定的，一般只會補稅，不會產(chǎn)生退稅，有關稅的問題可以咨詢稅務機關。
寫在最后
個稅抵扣，是國家給的大好福利。
在交稅之前，記得申報 6 大專項附加扣除，每一項申報，都可以讓你少交稅。
如果有年終獎的朋友，建議對比一下單獨計稅、合并計稅兩種方式，選最劃算的那個就對了。
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我是深藍君，專注保險測評，日常科普保險干貨。如果回答對你有用，歡迎點贊支持！
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