最近幾天，房貸利率下調的消息引發(fā)了整個市場的熱議，其中最難受的無疑是前幾年剛買房的人，因為正好在利率的高位，才買房的朋友往往會發(fā)現自己的還貸利率屬于高位站崗，對于這些買房者來說，到底該怎么辦呢？

一、房貸每月多還三千沖上熱搜？

據《中國新聞周刊》的報道，當點開新聞推送，林曉發(fā)現珠海房貸利率下降到3.7%時，幾乎不敢相信自己的眼睛。一年半前，當她為自己購買首套商品房時，房貸的實際利率還是6.1%。

事實上，最近房貸利率跌破4%的，不止珠海一座城市。多個城市陸續(xù)加入這一行列。根據上海易居房地產研究院統(tǒng)計，珠海、南寧、韶關等城市，房貸利率最低降到3.7%；鄭州、福州、廈門、長春、石家莊、泉州、溫州等城市，目前最低房貸利率降到3.8%。

2020年10月，林曉在珠海購買首套住房并從中國工商銀行貸款，商貸利率是6.1%，她貸款共計200萬，在30年等額本息還款模式下，每月還款約12120多元。但如果按照當下珠海最低利率3.7%，每月僅需償還9205元。

在國內普遍推行LPR模式之前，主要使用固定利率。每逢房產市場的“牛市”，貸款合同上的固定利率，也不斷水漲船高。家住廣州的張敏麗在購房時，與銀行簽訂了貸款固定利率高達6%。最近，她想要提前還貸，一方面因為房貸利率不斷下調，另一方面她和家人也準備換房。

但當她去咨詢客戶經理時，發(fā)現中國工商銀行提前還貸已經排到了3個月后?！皶^續(xù)等下去，直到可以提前還貸?！睆埫酐惐硎?。

二、高位站崗的買房者到底該怎么辦？

我們看到房貸每個月多還3000元，沖上了熱搜，很多人都在問，當前這種在房貸高位的時候高位站崗的人到底該怎么辦？我們現在到底該如何判斷分析我們市場的這種變化，那么房貸的未來又該如何進行的操作呢？

首先，房貸的這種高位站崗，實際上是房貸政策和利率政策的變化所導致的一個必然結果，在市場發(fā)展的初期，實際上當時市場都是一個相對從嚴從緊的態(tài)度，自然而然對于房貸就會用較高的房貸來限制市場的發(fā)展，但是現在整個政策已經發(fā)生了根本性的變革，各地都在相對寬松的情況之下開始支持房地產市場的發(fā)展和房貸的發(fā)放，自然而然房貸的利率水平就呈現出了比較大規(guī)模的下行，這也是為什么當前我們看到房貸會出現這種多還3000元的情況。這從某種意義上來說是房貸市場的之前的狀態(tài)和現在這種狀態(tài)的矛盾與背離所導致的。

其次，我們仔細來分析當前房貸市場的這種變化，對于大多數的普通人來說，可能還是要想方設法地降低自己在市場發(fā)展過程中的這種變化所帶來的損失，只是對于當前的市場而言，即使是動態(tài)利率調整，由于之前的政策，大多數人依然要忍受較高的房貸利率水平，所以唯一可以選擇的方式方法就是提前還貸或者把房子賣掉重新買房，但是無論這兩種是哪種選擇，其實成本都是相對較高的，提前還款一方面現在比較困難，另一方面又需要支付較高的違約金，而賣房的成本則無疑更高，但對于當前的大多數人來說，可能真的需要仔細考慮這個問題。

第三，對于當前的商業(yè)銀行來說，其實是不是可以考慮進一步更加靈活優(yōu)化房貸，利率的整體調節(jié)機制是否可以考量說相對當前資金成本較低的時候，能否可以適當降低利率，只要當前銀行愿意讓利的水平是能夠有效彌補摩擦成本的話，很有可能出現的，就是消費者還是愿意進一步地再去銀行還房貸，但是這種機制對于相對保守的銀行來說是相對困難的。如果商業(yè)銀行能夠在這方面進一步有所作為的話，很有可能會帶動市場更好的發(fā)展，這樣的整體策略就要看銀行自己本身的想法。