轉自：上海證券報

　　上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 孫忠）日前，交通銀行副行長錢斌在“第四屆外灘金融峰會”上表示，金融機構要形成差異化的競爭能力和服務能力應把握以下兩個關鍵：一是發(fā)現(xiàn)有效需求，服務有效需求從而提高金融的可得性、便利性和公平性。這需要金融機構綜合運用業(yè)務能力、技術能力和宏觀判斷能力來實現(xiàn)；二是提升風險防控能力。保證國有金融資產(chǎn)的保值增值及金融資金安全是金融機構的本分和職責，同樣需要高度關注。

　　錢斌指出，發(fā)現(xiàn)有效需求必須關注經(jīng)濟社會發(fā)展的關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)。當前，各金融機構在國有大型企業(yè)及重點行業(yè)、重點項目等領域的服務相對比較充分，面向普惠、中小微企業(yè)、新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)、新市民等方面的服務能力則相對薄弱。一方面，許多中小微企業(yè)處于初創(chuàng)階段，缺乏完整規(guī)范的財務報表，缺乏抵質押資產(chǎn)；另一方面，這些企業(yè)量大、點多、面廣，單筆融資金額小，使得服務和管理成本相對比較高。找準薄弱環(huán)節(jié)精準施策需要技術和能力的支撐與保障。

　　錢斌表示，通過發(fā)現(xiàn)、服務有效需求從而實現(xiàn)差異化，主要可在以下五個方面發(fā)力：

　　一是以數(shù)據(jù)為企業(yè)增信。不僅僅是金融交易數(shù)據(jù)，也包括行業(yè)數(shù)據(jù)、工商稅務數(shù)據(jù)、保險數(shù)據(jù)、銷售數(shù)據(jù)、應收賬款等數(shù)據(jù)共同來為企業(yè)進行全方位畫像，減少信息不對稱。

　　二是深度融入產(chǎn)業(yè)。應關注核心企業(yè)的供應鏈上下游，發(fā)現(xiàn)和開發(fā)需求。資金鏈和供應鏈的結合可有效推動金融資源更加充分、合理的分配。

　　三是通過金融科技手段實現(xiàn)服務下沉。很多新市民、新企業(yè)往往覺得金融資源高高在上、難以企及，要用科技手段、互聯(lián)網(wǎng)手段推動服務線上化、移動化。通過服務下沉讓更多市場主體便捷得獲得金融資源。

　　四是線上線下一體化。金融產(chǎn)品相對比較復雜，老百姓、企業(yè)經(jīng)營人員并不是金融家，并不理解里面的復雜結構。對于一些標準化、信用類的產(chǎn)品可以完全通過線上來開展服務，而一些金額相對較大，設計比較復雜或者是需要抵質押的產(chǎn)品則需要線下服務支撐，這就需要更好地推進線上線下一體化融合來服務客戶。

　　五是推動產(chǎn)品靈活適配，按照市場和客戶的需要進行差異化的定制和組裝。目前，已有銀行在推進產(chǎn)品的差異化、模塊化、組件化、參數(shù)化。產(chǎn)品創(chuàng)新不一定是從無到有，不一定是從“0”到“1”，可以更多是對產(chǎn)品要素、模塊組件以及相關參數(shù)的重新組裝，使之更好地適配。

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