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一、單選題(共13題，合計26分)

1、銀行對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的建立()，明確對涉案賬戶、懲戒客戶的管控要求。

[2分]

A、報警機制

B、聯(lián)防機制

C、建立懲戒機制

D、共享機制

回答正確

【答案】C

2、加強賬戶實名制管理，建立合法開立和使用()。在開戶申請書、服務(wù)協(xié)議或開戶申請信息填寫界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購買賬戶的相關(guān)法律責任和懲戒措施

[2分]

A、賬戶保障機制

B、賬戶承諾機制

C、賬戶保證機制

D、賬戶提醒機制

回答正確

【答案】B

3、被列入懲戒客戶名單的，()，并不得為其新開立賬戶。懲戒期滿后，受懲戒的單位和個人辦理新開立賬戶業(yè)務(wù)的，應加大審核力度

[2分]

A、6年內(nèi)暫停其賬戶非柜面業(yè)務(wù)

B、3年內(nèi)暫停其賬戶非柜面業(yè)務(wù)

C、4年內(nèi)暫停其賬戶非柜面業(yè)務(wù)

D、5年內(nèi)暫停其賬戶非柜面業(yè)務(wù)

回答正確

【答案】D

4、年滿16周歲至25周歲公民申領(lǐng)居民身份證有效期為()年？

[2分]

A、5年

B、10年

C、20年

D、長期

回答正確

【答案】B

5、客戶可以申請將其名下非本人意愿開戶的賬戶進行銷戶，銷戶后的賬戶資金()并按監(jiān)管部門要求做后續(xù)處理。

[2分]

A、轉(zhuǎn)入客戶未銷戶的本行賬戶中

B、以現(xiàn)金的方式給客戶

C、轉(zhuǎn)入久懸未決專戶

D、轉(zhuǎn)入客戶未銷戶的他行賬戶中

回答正確

【答案】C

6、下列關(guān)于“反洗錢賬戶暫?！闭f法正確的是()

[2分]

A、全程對客戶保密

B、前臺統(tǒng)一柜面可以操作解除

C、給客戶發(fā)送提示短信

D、暫無途徑操作解除

回答正確

【答案】A

7、入賬匯款按照匯入方賬戶類型分類分為向單位賬戶匯款和向()匯款

[2分]

A、個人賬戶匯款

B、實時匯款

C、普通匯款

D、次日匯款

回答正確

【答案】A

8、強化客戶身份識別的方式，不包括()

[2分]

A、有選擇地采取人員問詢

B、公用事業(yè)賬單驗證

C、網(wǎng)絡(luò)信息查驗

D、向客戶的朋友打聽

回答正確

【答案】D

9、可疑風險賬戶的批量限制權(quán)限機構(gòu)為二分和()。

[2分]

A、一支

B、一分

C、網(wǎng)點

D、總行

回答正確

【答案】A

10、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應及時提示客戶更新身份證件或者身份證明文件，如果客戶未在合理期限

內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應()為客戶辦理業(yè)務(wù)。

[2分]

A、暫停非柜面

B、停用

C、止付

D、中止

回答錯誤

【答案】D

11、下面對異地客戶開戶業(yè)務(wù)，表述正確的是()

[2分]

A、我行對職業(yè)特征為農(nóng)民工的客戶，可以不詢問開戶用途

B、我行對于異地客戶開戶需要相應的輔助證件，否則不予開戶

C、我行對異地客戶開戶不可無條件開通電子銀行最高限額

D、我行對手機號碼入網(wǎng)時長要求超6個月

回答錯誤

【答案】C

12、符合低風險特征中職業(yè)類型為大學生、務(wù)工人員、務(wù)農(nóng)人員，且要求開通大額非柜面支付渠道支付限額的客戶()

[2分]

A、可直接開立I類戶

B、需強化客戶身份識別

C、應拒絕開戶

D、可直接按客戶需求開立賬戶和電子銀行渠道

回答錯誤

【答案】B

13、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》(國辦發(fā)[2015]81號)中規(guī)定的消費者的八項基本權(quán)益不包括

[2分]

A、受尊重權(quán)

B、信息安全權(quán)

C、自主選擇權(quán)

D、監(jiān)督權(quán)

回答正確

【答案】D

二、多選題(共14題，合計42分)

1、客戶身份識別包括()？

[3分]

A、了解你的客戶

B、核對身份文件

C、登記身份信息

D、留存身份信息

回答正確

【答案】ABCD

2、有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，()；()；()；()。

[3分]

A、違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B、沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C、對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款

D、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任

回答正確

【答案】ABCD

3、以下哪種情形，原則上應提供個人賬戶開立服務(wù)()

[3分]

A、客戶有真實開戶意愿

B、提供基本信息的客戶

C、其身份核驗真實有效

D、不存在有權(quán)拒絕開戶的情形

回答正確

【答案】ABCD

4、銀行應落實責任追究機制，建立通報約談機制。對于被公安機關(guān)通報配合打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作不力的銀行和支付機構(gòu)，人民銀行及其分支機構(gòu)將會同公安機關(guān)()，根據(jù)公安機關(guān)移送線索倒查責任落實情況，()

[3分]

A、約談相關(guān)負責人

B、約談相關(guān)單位

C、列為執(zhí)法檢查隨機抽查的重點檢查對象

D、列為重點檢查對象

回答正確

【答案】AC

5、中高風險特征客戶開戶，經(jīng)強化客戶身份識別仍存疑的，應()

[3分]

A、優(yōu)先依次引導客戶開立II、III類戶

B、暫不開通非柜面渠道，或降低I類戶非柜面限額

C、客戶不采納引導建議，且不符合拒絕開戶情形的，各郵銀營業(yè)機構(gòu)應先行提供賬戶開立服務(wù)

D、開戶后，按要求對客戶進行回訪及持續(xù)識別，可以不登記《個人結(jié)算賬戶風險等級管理臺賬》

E、持續(xù)識別過程中發(fā)現(xiàn)異常的，及時采取相應管控措施，后續(xù)按要求補充輔助證明材料的，可恢復賬戶部分限制功能

回答正確

【答案】ABCE

6、下列關(guān)于外籍居民存款利息所得稅協(xié)定說法，正確的是

[3分]

A、提供《外籍居民個人儲蓄存款利息所得享受避免雙重征稅協(xié)定待遇申請表》

B、提供居民國稅務(wù)主管當局簽發(fā)的居民身份證明

C、外籍居民個人填報的《申請表》或提供的居民身份證明自首次提交之日起3年內(nèi)有效。

D、外籍居民個人填報的《申請表》或提供的居民身份證明自首次提交之日起5年內(nèi)有效。

回答正確

【答案】ABC

【解析】制度書第一百七十一條

7、登記的客戶九項十一種信息包括()？

[3分]

A、姓名

B、性別

C、國籍（地區(qū)）

D、職業(yè)

E、聯(lián)系電話

F、民族

G、工作單位名稱

回答正確

【答案】ABCDE

8、輔助身份證明材料包括()？

[3分]

A、戶口簿

B、機動車駕駛證

C、社會保障卡

D、完稅證明

E、水電煤繳費單

F、香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證

G、軍人和武裝警察身份證件

回答正確

【答案】ABCDEFG

9、以下哪些情形，需要按新開戶和分類分級要求對客戶進行識別

[3分]

A、新開個人賬戶、開通電子銀行渠道，個人賬戶升級

B、電子銀行認證方式調(diào)整、調(diào)整電子銀行交易限額

C、掛失補發(fā)新卡、長期不動戶復用

D、賬戶激活、虛擬賬戶加辦實體卡等交易

回答正確

【答案】ABCD

10、下列屬于不能辦理存款證明的情形的是

[3分]

A、被凍結(jié)的部分

B、賬戶止付或限額止付的限額部分

C、賬戶已用于質(zhì)押

D、賬戶處于掛失、銷戶、停用、未激活、長期不動戶狀態(tài)

E、賬戶密碼被鎖定狀態(tài)

F、憑證為吞沒、作廢、注銷、可疑狀態(tài)

回答正確

【答案】ABCDEF

【解析】制度書第二百三十二條

11、以下哪種情形，網(wǎng)點有權(quán)拒絕開立個人賬戶()

[3分]

A、不配合客戶身份識別

B、有組織的同時或分批開戶

C、開戶理由不合理

D、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符

E、有明顯的理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動

回答正確

【答案】ABCDE

12、銀行應建立責任追究機制，建立責任追究機制，明確提出對銀行未有效履職，情節(jié)嚴重的可采取()和()的監(jiān)管措施

[3分]

A、暫停1至6個月新開立賬戶

B、辦理支付業(yè)務(wù)

C、暫停6個月-1年新開立賬戶

D、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

回答正確

【答案】AB

13、目前賬戶止付的適用情形為

[3分]

A、行內(nèi)業(yè)務(wù)管理

B、司法查控系統(tǒng)

C、客戶信息未核實

D、公安涉詐模型排查

回答正確

【答案】ABD

14、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》(國辦發(fā)[2015]81號)中規(guī)定的消費者的八項基本權(quán)益包括

[3分]

A、財產(chǎn)安全權(quán)

B、知情權(quán)

C、自主選擇權(quán)

D、公平交易權(quán)

E、依法求償權(quán)

F、受教育權(quán)

G、信息安全權(quán)

回答正確

【答案】ABCDEFG

三、判斷題(共16題，合計32分)

1、銀行要嚴格落實賬戶管理主體責任，切實履行客戶身份識別義務(wù)，特別關(guān)注個人開戶的問題和重要性，要避免出現(xiàn)惡性事件，做好壓力傳導，加強內(nèi)部追責

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】A

2、銀行要加強社會公眾宣傳教育，做好開戶要求宣傳，做好解釋和服務(wù)，做好輿情監(jiān)測，在基層就地化解投訴，對因賬戶風險防控產(chǎn)生的投訴提供政策支持

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】A

3、長期不動戶狀態(tài)下需先解除不動戶狀態(tài)，才能操作解除非柜面。

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】A

4、銀行要強化對可疑涉賭涉詐當事人的懲戒約束

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】A

5、我行“反洗錢賬戶停用”的限制狀態(tài)暫不支持解除。

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】A

6、原則上，個人代理辦理綠卡不得超過4張。

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】B

7、消費者宣傳教育活動是消保工作的重要組成部分，宣傳教育工作包括很多種形式，如在銀行公眾號上發(fā)布消保宣傳文等。

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】A

8、按要求組織開展“涉案賬戶”倒查。按照“誰開賬戶誰負責”原則，通過多種方式核實涉案賬戶開戶機構(gòu)開立賬戶環(huán)節(jié)合規(guī)情況，查擺問題，切實壓降涉案賬戶開戶量。

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】A

9、客戶持二類戶到網(wǎng)點升級一類戶，無需重新識別客戶，做分類分級管理

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】B

10、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】A

11、各郵銀營業(yè)機構(gòu)不得未經(jīng)綜合判斷，簡單、片面要求戶籍地為異地的個人提供輔助身份證明文件，不得隨意增設(shè)開戶證明材料，不得以社保、居住證等為硬性條件拒絕為客戶開立個人銀行賬戶

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】A

12、客戶中文姓名使用的漢字在系統(tǒng)字庫中不存在的，可輸入該漢字的漢語拼音(小寫)代替。

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】B

13、各郵銀營業(yè)機構(gòu)不得因防范風險直接采取過于嚴格的客戶身份核實措施，不能因客戶暫時無法提交各類證明材料，變相拒絕開戶。

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】A

14、“III類賬戶雙邊收付累計5萬元且7天內(nèi)未核實”目前的限制狀態(tài)為賬戶停用

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】B

15、全面推進個人賬戶分類管理，銀行應當對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確

【答案】A

16、年滿16周歲(含16周歲)不滿18周歲(不含18周歲)不以自己的勞動收入為主要生活來源的客戶，可自己辦理開戶業(yè)務(wù)。

[2分]

A、正確

B、錯誤

回答正確