要個人養(yǎng)老金賬戶是什么意思？得先搞懂個人養(yǎng)老金

　　2022年11月《個人養(yǎng)老金辦法》發(fā)布，個人養(yǎng)老金賬戶落地。個人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的制度。它是實行個人賬戶制，即自己繳費，并自行決定是否購買理財產(chǎn)品、公募基金以及商業(yè)養(yǎng)老保險等符合規(guī)定的金融產(chǎn)品。此外，使用個人養(yǎng)老金賬戶享受國家有關(guān)規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策。現(xiàn)在搞懂個人養(yǎng)老金賬戶是什么意思了吧。

　　搞懂個人養(yǎng)老金賬戶是什么意思后，還有哪些注意事項

　　個人養(yǎng)老金一般涉及到四個賬戶：個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶(銀行卡)、個人養(yǎng)老金交易賬戶、基金交易賬戶。繳存也是比較方便，每年繳費上限1.2萬元，不得超過上限(上限金額未來可能適時調(diào)整)。無論是按月、分次、年度，還是根據(jù)個人情況自愿繳存，選擇比較多。

　　資金賬戶繳費和投資階段原則上是只進不出，領(lǐng)取條件也比較苛刻。領(lǐng)取條件一般有四條：

　　出國(境)定居;

　　達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡;

　　完全喪失勞動能力;

　　國家規(guī)定的其他情形。

　　參加人可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。領(lǐng)取環(huán)節(jié)，個人領(lǐng)取的個人養(yǎng)老金，不并入綜合所得，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。未提取部分不扣3%的稅負(fù)。參加人死亡后，其個人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可以繼承。

　　擁有了自己個人養(yǎng)老金賬戶后，如何投資呢？

　　有了自己的個人養(yǎng)老金賬戶，并繳存了資金，那做養(yǎng)老如何投資呢?

　　首先，要從入圍個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄中選擇。2022年11月4日，證監(jiān)會公布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，對能用個人養(yǎng)老金購買的養(yǎng)老基金產(chǎn)品提了明確要求：

　　——最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金;

　　——投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、運作合規(guī)穩(wěn)健且適合個人養(yǎng)老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和證監(jiān)會規(guī)定的其他基金。

　　只有符合這兩條規(guī)定，才能納入首批個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄。具體入圍情況如下圖所示：

　　也就是說，同樣是養(yǎng)老基金，這些產(chǎn)品是通過了證監(jiān)會“二次選拔”的佼佼者。不管我們是否用個人養(yǎng)老金賬戶里的錢來買養(yǎng)老基金，都應(yīng)該首選此名錄中的產(chǎn)品。

　　其次，選擇其中成績耀眼的。比如 在首批納入個人養(yǎng)老金基金的129只養(yǎng)老FOF的其余份額中，成績最亮眼突出的是華夏養(yǎng)老2045三年持有混合(FOF)A。而且截至2022年11月，該產(chǎn)品自成立日起單位凈值增長率達53.09%，居于首位，而且近三年業(yè)績也都領(lǐng)先于同類產(chǎn)品。

　　如果用戶屬于80、90后的年齡段，就可以選擇華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有期混合型基金(FOF)(Y類份額代碼：017248)，在銀行app上一次最多可以申購1.2萬元，然后每年可以看自身和基金的情況來選擇定投或一次性買入。

　　可能還有人不知道個人養(yǎng)老金賬戶是什么意思，覺得時間尚早，這件事情和自己無關(guān)。其實如今老齡化日益嚴(yán)重，未來很多政策變化走向都是未知數(shù)。因此一些愿意做穩(wěn)健增值投資的年輕人會開始規(guī)劃起自己未來的養(yǎng)老生活，給自己晚年生活一個保障。而當(dāng)了解個人養(yǎng)老金賬戶是什么意思后，也需要注意謹(jǐn)慎分析和評估后，再以合理、科學(xué)的角度投資相關(guān)理財產(chǎn)品。

　　(來源：新視線)

責(zé)任編輯：孫青揚