“清退、被查、更名、轉(zhuǎn)型……”剛迎來(lái)第一個(gè)“本命年”的中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，似乎沒(méi)有得到宿命最好的安排，注定在2019發(fā)生了大變局。

過(guò)度的野蠻生長(zhǎng)，出現(xiàn)了“快、偏、亂”三大亂象，倒閉跑路不斷，騙局連環(huán)上演，投資人血本無(wú)歸，原本人人追捧的風(fēng)口新貴變成了人人喊打的過(guò)街老鼠，深深地觸動(dòng)了監(jiān)管敏感的神經(jīng)。

作為金融風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融特別是P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)了業(yè)態(tài)偏離，風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)的情況。為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，建立長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，監(jiān)管部門(mén)于2016年4月啟動(dòng)了專(zhuān)項(xiàng)整治工作。

時(shí)至今日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作仍在持續(xù)?？梢钥吹降氖?，機(jī)構(gòu)不斷出清，行業(yè)正在進(jìn)行凈化，常態(tài)化監(jiān)管也在逐步落實(shí)。事實(shí)上，日前召開(kāi)的加快網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置工作推進(jìn)會(huì)也明確指出，專(zhuān)項(xiàng)整治已進(jìn)入攻堅(jiān)階段。

這也意味著，已持續(xù)近4年的全行業(yè)范圍內(nèi)整治即將進(jìn)入尾聲。而尾聲的背后，是在運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的數(shù)量及規(guī)模的典型印證。以P2P網(wǎng)貸為例，數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，全國(guó)納入實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的在運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量已降至427家。

與此同時(shí)，借貸余額比2018年末下降49%，出借人次比2018年末下降55%；行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)16個(gè)月下降。換句話說(shuō)，僅在2019年以來(lái)，行業(yè)規(guī)模就縮減了一半，參與企業(yè)/平臺(tái)在加速退出或轉(zhuǎn)型。

1.0階段：追捧、加碼和規(guī)范元年

時(shí)間退回至2015年，央行等十部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，指出將通過(guò)鼓勵(lì)創(chuàng)新和加強(qiáng)監(jiān)管相互支撐，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任的同時(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付、借貸、眾籌、基金、保險(xiǎn)等，進(jìn)行分類(lèi)指導(dǎo)。

這一年，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，是高速發(fā)展的一年，市場(chǎng)得到前所未有的認(rèn)可和追捧；這一年，也是跌宕起伏的一年，風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)促使監(jiān)管政策加快落地。同年12月28日，銀監(jiān)會(huì)等四部委發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，拉開(kāi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管序幕。

很快，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關(guān)文件陸續(xù)落地，專(zhuān)項(xiàng)整治正式啟動(dòng)，為期一年。市場(chǎng)給出了反應(yīng)，作為主力軍，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)增長(zhǎng)加快，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展迅猛，但增速有所放緩。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張，貨幣市場(chǎng)基金占互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售的主要比例。

網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，2016年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量達(dá)到了20638.72億元，相比2015年全年的9823億元增長(zhǎng)了110%。從業(yè)機(jī)構(gòu)上，數(shù)量開(kāi)始下降。截至2016年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了2448家，相比2015年底減少了985家。

總體而言，2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)了“合規(guī)”元年。隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等系列文件的落地，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在風(fēng)暴中度過(guò)了監(jiān)管升級(jí)“元年”，合規(guī)成為整個(gè)行業(yè)的首要原則和基本任務(wù)。

這一年，也是巨頭加碼的時(shí)代，百度、阿里、騰訊、京東、小米、蘇寧、國(guó)美等企業(yè)都在發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融。同時(shí)，銀行、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在試水互聯(lián)網(wǎng)金融，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、民生銀行等提出了加快實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。

2.0階段：彷徨、整改和金融科技

作為新生力量，互聯(lián)網(wǎng)金融自2014年以來(lái)已經(jīng)連續(xù)5次寫(xiě)入國(guó)務(wù)院政府工作報(bào)告。其中的轉(zhuǎn)折點(diǎn)在于，2016年的政府工作報(bào)告明確指出，要規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。2016年年中，李克強(qiáng)總理到建設(shè)銀行、央行考察時(shí)提出：推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作。

隨著網(wǎng)貸資金存管指引、信息披露指引等規(guī)范文件的悉數(shù)落地，網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度體系逐漸完善，互聯(lián)網(wǎng)金融正式進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代。這也意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的合規(guī)成本在提高，對(duì)于中小型平臺(tái)而言，高負(fù)荷的成本將成為許多平臺(tái)不能承受之重，進(jìn)而導(dǎo)致提前退出。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)進(jìn)一步下降，僅剩1931家，一年減少500余家。其中，退出行業(yè)的平臺(tái)數(shù)量相比2016年大幅度減少，全年停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為645家。

不可否認(rèn)的是，隨著用戶(hù)習(xí)慣的培養(yǎng)和技術(shù)進(jìn)步，行業(yè)規(guī)模仍將擴(kuò)大。不同的是，資源更多地向優(yōu)質(zhì)、較為合規(guī)的平臺(tái)集中。數(shù)據(jù)顯示，2017年全年網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)成交量達(dá)到了28048.49億元，相比2016年全年網(wǎng)貸成交量增長(zhǎng)了35.9%。

嚴(yán)監(jiān)管的同時(shí)，一些新的概念也不斷涌現(xiàn)。其中，現(xiàn)金貸、區(qū)塊鏈、ICO等成為了新的風(fēng)口。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，至2016年底，全世界有近500家區(qū)域鏈初創(chuàng)公司，吸引了總額達(dá)到18億美元的投資。

不過(guò)，現(xiàn)金貸、ICO亂象突出，導(dǎo)致其成為了曇花一現(xiàn)的產(chǎn)品。國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)吳震曾表示，全國(guó)現(xiàn)金貸平臺(tái)現(xiàn)有將近2700家，用戶(hù)約1000萬(wàn)人，其中約200萬(wàn)用戶(hù)存在多頭借貸情況，有50萬(wàn)人在一個(gè)月內(nèi)連續(xù)向10余家平臺(tái)借款。

2017年9月4日，央行聯(lián)合六部委發(fā)布公告，要求停止各類(lèi)ICO活動(dòng)；互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司的通知》、《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》也在2017年底給予行業(yè)重?fù)?，基本宣告現(xiàn)金貸平臺(tái)“陣亡”。

在這個(gè)過(guò)程中，F(xiàn)intech（金融科技）的概念也開(kāi)始成為主流，不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司搶先布局，扎堆涌入，銀行也努力想要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中搶占更多市場(chǎng)。開(kāi)放鏈接、科技賦能、“AI+”成為新的關(guān)鍵詞。

3.0階段：延期、暴雷和去金融化

2017年12月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》，要求在2018年6月底之前完成備案驗(yàn)收工作；2018年8月17日，《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》正式發(fā)布，拉開(kāi)了全國(guó)P2P平臺(tái)合規(guī)自查及整改驗(yàn)收工作的序幕。

隨著規(guī)范文件的出臺(tái)，眾多平臺(tái)開(kāi)始提交合規(guī)自查報(bào)告。作為行業(yè)的強(qiáng)心針，P2P平臺(tái)整改驗(yàn)收工作的啟動(dòng)，也有力提振了行業(yè)信心，加速推動(dòng)網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)備案進(jìn)程。也是正是自糾自查和監(jiān)管排查，加速了行業(yè)出清，P2P“雷潮”也接踵而至。

2018年6月中下旬，隨著唐小僧、聯(lián)璧金融等明星平臺(tái)陸續(xù)出現(xiàn)問(wèn)題，引發(fā)投資人（出借人）對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的信任危機(jī)。大規(guī)模的恐慌性資金回撤，不少平臺(tái)因此坍塌，成為犧牲品。

受雷潮影響，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)于2018年7月24日率先向成員機(jī)構(gòu)下發(fā)《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出規(guī)程》。隨后，廣州、上海、深圳等地監(jiān)管部門(mén)也相繼發(fā)布了退出指引，旨在推動(dòng)行業(yè)良性出清。

網(wǎng)貸行業(yè)在出清的同時(shí)，呈現(xiàn)出復(fù)雜多樣、規(guī)模各異的特點(diǎn)。即便如此，仍有一大批巨頭選擇在境外上市，包括眾安在線、51信用卡、360金融和點(diǎn)牛金融等。值得一提的是，點(diǎn)牛金融已因涉嫌非法吸收公眾存款而被警方立案?jìng)刹?；而信而富也徘徊在退市邊緣，且已?jīng)向在助貸艱難轉(zhuǎn)型。

而受P2P暴雷影響，不少上市公司和保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露出來(lái)。其中，萬(wàn)家樂(lè)踩雷草根投資，在2019年初便持續(xù)發(fā)酵。董事長(zhǎng)陳環(huán)被調(diào)查，遭遇投資人追責(zé)起訴，2018年虧損超8億元。

承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的長(zhǎng)安財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)與天安保險(xiǎn)也漸漸“兜不住了”。長(zhǎng)安財(cái)險(xiǎn)在賠付近20億元后，仍需要承擔(dān)22億元賠付金額。此外，長(zhǎng)安財(cái)險(xiǎn)早前便被銀保監(jiān)會(huì)判定風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D類(lèi)，并被責(zé)令停止部分新增業(yè)務(wù)和增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

相對(duì)于草根屬性的P2P，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的一舉一動(dòng)也代表了行業(yè)的風(fēng)向，特別是螞蟻金服、京東金融等所作出的改變。綜合來(lái)看，頭部機(jī)構(gòu)在著手“去金融化”，強(qiáng)化科技屬性，爭(zhēng)做向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)輸出技術(shù)的服務(wù)商。

其中，京東金融（現(xiàn)更名為京東數(shù)科）CEO陳生強(qiáng)在2018年博鰲論壇上表示，未來(lái)京東金融將扮演金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，專(zhuān)為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)輸出技術(shù)。螞蟻金服則稱(chēng)，未來(lái)只做tech（技術(shù)），幫金融機(jī)構(gòu)做好fin（金融），從技術(shù)方面入手支持金融機(jī)構(gòu)；百度的戰(zhàn)略是幫助傳統(tǒng)銀行向智能銀行轉(zhuǎn)型。

4.0階段：轉(zhuǎn)型、更名和境外上市

事實(shí)上，不同于2018年新金融行業(yè)前赴后繼的上市熱浪，2019年的上市進(jìn)程諸多坎坷。2019年1月初，合眾e貸在美遞交招股書(shū)，此前已提交招股書(shū)的泰然金融、你我貸母公司嘉銀金科相繼更新招股書(shū)，玖富數(shù)科、美利車(chē)金融也在下半年遞交招股書(shū)。

年中，嘉銀金科、玖富數(shù)科完成上市程序。合眾e貸至今未有新進(jìn)展，而泰然金融在遞交招股書(shū)不久后，轉(zhuǎn)向以借殼上市的方式登陸美股。2019年11月，“泰然金融”平臺(tái)實(shí)際控制人潘某某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，至此畫(huà)上句號(hào)。

但值得注意的是，“上市系”的標(biāo)簽并不能算作是網(wǎng)貸平臺(tái)的保命符。從實(shí)際情況來(lái)看，新金融行業(yè)上市的網(wǎng)貸平臺(tái)大多股價(jià)走勢(shì)一片低迷，市值也嚴(yán)重縮水。此外，P2P持續(xù)暴雷的硝煙尚未散盡，惶惑不安的投資人還在等待轉(zhuǎn)機(jī)。

隨后，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開(kāi)全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作會(huì)議指出，網(wǎng)貸專(zhuān)項(xiàng)整治成效顯著，網(wǎng)貸行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)水平明顯下降。同時(shí)，明確下一步要繼續(xù)促“三降”落實(shí)、良性退出、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)出清。

圍繞行業(yè)的主旋律，各省市2019年金融工作大多以圍繞防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)為主基調(diào)，同時(shí)加強(qiáng)地方金融監(jiān)管治理。其中，貴州省、河南、山東、廈門(mén)等地陸續(xù)公布退出或取締P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單，其余省份也在按照不同類(lèi)型，由易到難、由小到大開(kāi)展清退工作，壓降機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模和出借人數(shù)（即“三降”）。

更為殘酷的現(xiàn)實(shí)是，網(wǎng)貸行業(yè)形式似乎比想象中更為嚴(yán)峻。今年早些時(shí)間，一份網(wǎng)傳的網(wǎng)貸平臺(tái)備案細(xì)則方案逐漸流傳開(kāi)來(lái)。基于網(wǎng)貸平臺(tái)資金實(shí)力的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，該方案提出了平臺(tái)實(shí)繳注冊(cè)資本、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的標(biāo)準(zhǔn)。

其中，網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)繳注冊(cè)資本金方面要求區(qū)域性經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不低于5000萬(wàn)元，全國(guó)性經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不低于5億元。一時(shí)之間，網(wǎng)貸行業(yè)掀起了增資潮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已宣布增資至5億-10億元的網(wǎng)貸平臺(tái)接近30家，包括宜人貸、和信貸、愛(ài)錢(qián)進(jìn)、翼龍貸等。

同樣的，改名、轉(zhuǎn)型成為了另外一種主流的趨勢(shì)，試圖規(guī)避監(jiān)管或逃離網(wǎng)貸市場(chǎng)，尋求新生。當(dāng)前，已經(jīng)改名的平臺(tái)/企業(yè)包括京東金融（更名為“京東數(shù)科”）、拍拍貸（更名“信也科技”）、宜人貸（更名“宜人金科”）、我來(lái)貸（更名“我來(lái)數(shù)科”）、玖富（用名“玖富數(shù)科”）等。

據(jù)了解，上一輪更名潮還是2017年，不少平臺(tái)在原有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上增加業(yè)務(wù)類(lèi)型，而更名為XX金服、XX金科等，包括開(kāi)鑫金服、凡普金科、友信金服、懶財(cái)金服等。據(jù)了解，增加的業(yè)務(wù)類(lèi)型主要包括助貸、綜合理財(cái)、保險(xiǎn)代銷(xiāo)等。

5.0階段：洗牌、助貸和持“證”上崗

時(shí)至2019年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入誕生后的第12年，也是國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)啟強(qiáng)勢(shì)行業(yè)監(jiān)管的第4年?；ヂ?lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了前所未有的大洗牌，不合規(guī)平臺(tái)清盤(pán)退出，新玩家在躋身而入，并瞄準(zhǔn)消費(fèi)信貸這一細(xì)分領(lǐng)域。

其中，今日頭條母公司字節(jié)跳動(dòng)開(kāi)始布局消費(fèi)金融和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，多家互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)巨頭著手籌建消費(fèi)金融公司和民營(yíng)銀行，或收購(gòu)、入股持牌金融機(jī)構(gòu)，有計(jì)劃地持“證”上崗，包括百度、玖富、小米等。

同時(shí)，多家互聯(lián)網(wǎng)金融頭部機(jī)構(gòu)也在逐步調(diào)整業(yè)務(wù)類(lèi)型，大力推進(jìn)助貸業(yè)務(wù)，強(qiáng)化與銀行、消費(fèi)金融公司等合作關(guān)系。同樣的，包括360金融、滴滴出行、水滴籌、蘇寧等在內(nèi)的平臺(tái)，也陸續(xù)上線了網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃。

根據(jù)樂(lè)信、拍拍貸（信也科技）、宜人金科等上市互金平臺(tái)公布的2019年第三季度財(cái)報(bào)，平臺(tái)新撮合交易額中機(jī)構(gòu)資金占比出現(xiàn)大幅上升。玖富、51信用卡、微貸網(wǎng)、嘉銀金科等平臺(tái)均在今年加大與金融機(jī)構(gòu)的合作力度，積極對(duì)接機(jī)構(gòu)資金。

老牌網(wǎng)貸平臺(tái)也在尋求轉(zhuǎn)型，包括周世平的紅嶺創(chuàng)投等。不過(guò)，從計(jì)劃清盤(pán)到暫停提現(xiàn)，再到陸續(xù)完成第26次的兌付，周世平至今仍奔波在討賬的路上，平臺(tái)仍有168億元待兌付。

除了清退，暴雷也已經(jīng)成為常態(tài)。日前，上海市公安局浦東分局發(fā)布通報(bào)指出，麥子金服因涉嫌非法吸收公眾存款，已于2019年11月23日被立案?jìng)刹椤?/p>

12月13日下午，河北石家莊市公安局長(zhǎng)安分局官方微博發(fā)布通報(bào)稱(chēng)，依法對(duì)輕易科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹椤Ｍ▓?bào)還表示，公安機(jī)關(guān)依法對(duì)輕易科技有限公司實(shí)際控制人李勇會(huì)、法定代表人申輝等主要犯罪嫌疑人采取了刑事強(qiáng)制措施。

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至2019年11月26日，至少有212家P2P平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了100%兌付退出。而據(jù)推測(cè)，實(shí)際實(shí)現(xiàn)良性退出的平臺(tái)數(shù)量會(huì)更多。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年10月末，共有429家平臺(tái)正常運(yùn)營(yíng)，距行業(yè)峰值已跌去93.21%。

目前，重慶、山東、河南、四川等省市已經(jīng)明確“一刀切”，取締轄區(qū)內(nèi)所有網(wǎng)貸平臺(tái)。監(jiān)管政策持續(xù)收緊，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量進(jìn)一步減少。

對(duì)于網(wǎng)貸而言，11月27日，互金整治辦和網(wǎng)貸整治辦共同發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，開(kāi)展網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型小貸公司試點(diǎn)工作。

目前，已有多家平臺(tái)提交轉(zhuǎn)型申請(qǐng)。上市公司微貸網(wǎng)、51信用卡均已公告稱(chēng)正在申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，貴陽(yáng)2家P2P信通袋、金筑財(cái)富已經(jīng)正式發(fā)布業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型公告，擬轉(zhuǎn)型為小貸公司。

除轉(zhuǎn)型小貸公司外，轉(zhuǎn)型助貸也被認(rèn)為是P2P的出路之一。但與此同時(shí)，浙江銀保監(jiān)局、北京銀保監(jiān)局、寧波銀保監(jiān)局等相繼發(fā)文規(guī)范助貸，在聯(lián)合放貸、合作獲客、擔(dān)保增信等多方面提出更高要求。

蘇寧金融研究院院長(zhǎng)助理薛洪言認(rèn)為，當(dāng)前行業(yè)的主流趨勢(shì)是轉(zhuǎn)型退出，然而行業(yè)終局如何，很大程度上要看屆時(shí)未轉(zhuǎn)型平臺(tái)的資質(zhì)?！皬倪壿嬌峡矗D(zhuǎn)型退出的大平臺(tái)越多，P2P未來(lái)作為獨(dú)立行業(yè)存在的概率就會(huì)越低?！?/p>

正如此，頭部機(jī)構(gòu)急轉(zhuǎn)型、地方集中清退P2P、存管銀行甩手、支付渠道關(guān)閉，成為了2019年互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點(diǎn)。而上市公司也在剝離互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，投入?yún)^(qū)塊鏈的懷抱，但“蹭熱點(diǎn)”現(xiàn)象十分突出。

據(jù)新華社報(bào)道，當(dāng)前，不少上市公司有意搭上區(qū)塊鏈這班快車(chē)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，3000多家A股上市公司中，超過(guò)500家自稱(chēng)同區(qū)塊鏈有關(guān)聯(lián)，但真正披露具體區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)內(nèi)容且屬實(shí)的只有不到40家。

戰(zhàn)鼓聲緊鑼鼓急，在區(qū)塊鏈、金融科技、網(wǎng)絡(luò)互助等概念的爆發(fā)下，新的互聯(lián)網(wǎng)金融格局正在形成。只不過(guò)，這個(gè)格局中已經(jīng)沒(méi)有了P2P網(wǎng)貸，取而代之的是消費(fèi)金融、網(wǎng)絡(luò)小貸以及民營(yíng)銀行。

結(jié)語(yǔ)

在過(guò)去近七年的時(shí)間里，新金融行業(yè)從興起開(kāi)始?xì)v經(jīng)坎坷，有過(guò)鮮亮無(wú)比的高光時(shí)刻，也留下了輝煌過(guò)后的一地雞毛。時(shí)間即將進(jìn)入2020年，新金融行業(yè)的發(fā)展也將進(jìn)入全新階段。

今年9月，央行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021)》，要求到2021年建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實(shí)現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，明顯增強(qiáng)人民群眾對(duì)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，使我國(guó)金融科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。

而今，科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)變革迎來(lái)前所未有的歷史機(jī)遇。在金融領(lǐng)域，科技力量已成為重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，運(yùn)用新興技術(shù)手段賦能金融高質(zhì)量發(fā)展、助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)也在積極推動(dòng)監(jiān)管科技應(yīng)用。